“二孩”政策全面放开 母婴商业险种“走俏”

二孩政策全面放开，不少家庭开始筹划为两个孩子购买商业保险，增添一份保障。家长们可以选择母婴险、意外险、少儿险等专门针对孩子的保险。

二孩高龄产妇购买孕妇险可降低风险。高龄孕妇，建议在产前购买母婴险。母婴险是对意外和疾病进行保险金给付，除了分娩身故保障，很多孕期高发的疾病和新生儿疾病都在保障范围内。对于有生二孩打算的家庭，特别是高龄孕妇来说，购买母婴险降低生育风险，无疑是家庭的道保障。

目前市场上以主险型为主的母婴险品种数量不多，在售的母婴险价格几百元左右，通常为一次性缴费的投保方式，保险期为起保日至分娩结束之日后第15日的24时，最长为1年。投保人必须年龄在20—45周岁，并且身体健康。赔付方面，母亲妊娠或分娩身故能获得5万元到20万元的保险金，母亲妊娠疾病可获2万元左右的保险金，新生儿先天性畸形可获得2000元到2万元赔付，新生儿身故可以获得15000元保险金。针对新生儿重症住院及手术医疗、助孕医疗费用、女性流产等，有其他保险产品能够进行保障赔付。

但是，分娩期治疗生育并发症的费用、医疗事故产生的费用等，并不包括在生育保险之内。另外，目前市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，并没有将妊娠发生的事故纳入保障范围，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的，因此，孕妈妈可以购买一些个人的商业保险做补充。

投保需提前规划怀孕超过28周不予购买保险

虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制。

目前大部分保险公司都是“7个月以后就不能买了，要等生完孩子以后再说”，也就是说，一般只受理怀孕28周以下的部分投保申请，对于怀孕超过28周的孕妈妈，暂不受理各类投保申请，要等产后一两个月以后才能受理。

对于怀孕7个月以下的客户来说，原则上不受理医疗险、重大疾病险以及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。对于正准备生孩子的家庭来说，最好在计划生育期，也就是受孕之前就去投保女性险，以便保障期涵盖整个妊娠期和产褥期。
 
孩子婴幼儿时期，对于意外的防患意识比较差，加上二孩家庭需要照顾两个小孩，因此难免会发生意外。为孩子购买保险时的顺序应该由意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险四个步骤循序渐进。

最开始，家长可以每年都为孩子购买保险期为1年的意外险品种，考虑到婴幼儿时期孩子的抵抗力比较差，经常生病住院，这对于家庭来说也是一笔不小的开支，也可以为孩子购买一份住院医疗险作为补充。面对各种疾病年轻化的趋势，可选择一份少儿重大疾病保险，为孩子的成长保驾护航。

孩子高中及大学的教育费用需要一大笔开支，对于教育保险，年龄越小缴费越低，也越划算。